Возможность взять онлайн-кредит (так называемые ссуды до зарплаты) в некотором смысле произвела революцию в способах управления финансами многих поляков. Вам даже не придется выходить из дома, чтобы получить деньги на непредвиденные расходы. На рынке есть десятки компаний, предлагающих быстрые небанковские кредиты, которые можно получить в тот же день, заполнив форму в Интернете. Может показаться, что это совершенно безопасно. В конце концов, мы те, кто получает деньги, а кредитор рискует. Но дьявол кроется в деталях, и вы можете многое потерять, если не будете осторожны.
Почему кредиты до зарплаты так популярны?
Онлайн займы https://probanki.kz/porogi-nds/l самый популярный способ получить дополнительные деньги. Возможность легко получить финансирование на свои реальные нужды или прихоти, не привлекая близких, с осторожностью, оказалась очень популярной услугой.
Его используют в основном молодые люди, которые чаще проявляют потребительское поведение, не исключены из цифровой среды и больше доверяют онлайн-сервисам. Тем не менее, следует отметить, что в группу заемщиков также входят люди практически всех возрастных групп.
Кредиты до зарплаты завоевали свою популярность благодаря упрощенным процедурам, низкому уровню проверки кредитоспособности, очень быстрому принятию решений, быстрой реализации и возможности выполнить все формальности, не выходя из дома.
Особого внимания заслуживают специальные предложения некоторых кредиторов, позволяющие брать на себя обязательства без дополнительных затрат. Некоторые компании предлагают короткий кредит с 0% годовых, что является очень привлекательным предложением. Однако имейте в виду, что это обычно относится только к первому кредиту.
Эти «спецпредложения» очень выгодны, но помните, что ничего не бывает бесплатно и у этих мероприятий есть несколько задач. Это, среди прочего:
- Демонстрация простоты и скорости получения кредитов до зарплаты и легкости их погашения
- Привлечение потребителя к услугам данной кредитной компании
- Внедрение чувства безопасности и внушение доверия
- Получение информации о потребителе, снижающей риск выдачи большего кредита кредитором
- Сокращение пути к выдаче клиенту очередного кредита (уже под проценты)
- Маркетинговые и рекламные задачи
Безопасны ли интернет-кредиты?
Хотя кредиты до зарплаты стали частью онлайн-сервисов и все больше людей считают их безопасными, не следует забывать, что они основаны на обмене личными данными через Интернет. Поэтому их получение сопряжено с различными рисками.
Крупнейшие и самые известные кредитные компании уделяют большое внимание аспектам безопасности проведения онлайн-кредитных операций. Это связано с необходимостью для них поддерживать высокое чувство безопасности и доверия, когда любая утечка данных, перехват транзакций или мошенничество могут повлиять на них.
Хотя выбор поставщика услуг является ключевым, безопасность таких транзакций при правильном выборе кредитора зависит в основном от потребителя, который хочет использовать такой онлайн-сервис. Поэтому во время процедуры выдачи кредита следует обратить особое внимание на правила безопасного пользования Интернетом.
Рассматриваемые угрозы могут быть разного характера и предыстории, но основное внимание следует уделить киберугрозам и угрозам, связанным со стандартным риском, присутствующим при каждом взятии на себя обязательств. Последнее существенно, поскольку проверка кредитоспособности клиентов по данному виду кредитов находится на значительно более низком уровне, чем в случае с банковскими кредитами.
Какие могут быть киберугрозы при онлайн-займе?
Из-за большой популярности онлайн-кредитов этой услугой заинтересовались киберпреступники. Взятие кредита онлайн предполагает предоставление личных данных, которые могут быть использованы в незаконных целях, таких как получение кредита у другого поставщика онлайн-кредита, кража личных данных.
Гипотетически киберпреступники могут захотеть украсть у вас:
- выдавать себя за известную кредитную компанию (заменяя поддельный веб-сайт, который напоминает рассматриваемую компанию). Это может быть параллельное автоматическое обязательство в другой кредитной компании, но кредит будет предоставлен на ваши данные, но деньги поступят на другой счет. Процедура и имена в банке, смс, е-мэйлы до степени смешения похожи на настоящие и все операции вы авторизуете сами.
- создать фиктивный сайт — выдавая себя за кредитную компанию — это чаще всего направлено на вымогательство персональных данных (имя, фамилия, номер, номер счета в банке, сканы документов, место работы и т.д.), а затем социологическими методами для извлечения оставшихся необходимых им данных для совершения преступлений, которые могут быть использованы в будущем для привлечения к более крупной ответственности — например, кредита.
- перехватить троян, вирус или сеть, перехватывающую (например, wi-fi) данные, предоставленные вами во время реальной кредитной операции, с той же целью, что и в пункте выше
Как защитить себя от киберугроз?
При оформлении кредита онлайн необходимо соблюдать все правила безопасности при использовании электронного банкинга. Кроме того, при использовании услуг кредитных компаний следует обратить особое внимание на указанные аспекты:
- Проверьте, есть ли на веб-сайте, который выдает кредиты, такая информация, как NIP, KRS или REGON, адрес, контактный номер телефона, адрес электронной почты.
- Уточняйте, можно ли дозвониться по указанному номеру мобильного телефона и как представляются консультанты
- Проверьте наличие предоставленных NIP, KRS и REGON в базе данных CEIDG, KRS lug GUS и правильность таких данных, как адрес компании и ее название.
- Проверьте, находится ли указанная компания в списке кредитных учреждений в реестре государственнoй финансовой инспекции.
- Никогда не открывайте веб-сайты кредитных компаний, нажав на ссылку, ведущую к ним (в частности, из электронных писем).
- Всегда проверяйте правильность адреса кредитного веб-сайта, на котором вы находитесь.
- Сайты кредитных компаний должны быть зашифрованы сильным сертификатом — желательно класса EV — то есть, нажав на замок слева от адреса, браузер должен подтвердить правильность сертификата, а также указать имя компания, для которой выдан сертификат — обратите внимание — большинство кредитных компаний до сих пор не используют такой сильный сертификат
- Не пользуйтесь услугами онлайн-кредитных компаний в общедоступных сетях (например, бесплатных или интернет-кафе)
- Не используйте компании онлайн-кредитования на устройствах, которым не доверяют — они вам не принадлежат.
- При использовании онлайн-кредитных компаний убедитесь, что у вас есть активная и актуальная антивирусная защита.
- Проверяйте все полученные SMS-коды, а также имена лиц и номера счетов в транзакциях, подтверждающих личность
Какие еще риски могут быть с онлайн кредитами?
Предполагая, что вам не угрожает какой-либо хакер или киберпреступник, а кредитная компания «надежна», вы можете быть источником угрозы и ловушкой кредитного договора.
Принимая решение взять кредит до зарплаты, особенно «бесплатный», вы должны ответить на вопрос, действительно ли он вам нужен и можете ли вы себе это позволить.
Взятые обязательства должны быть погашены! Если кредит будет использоваться для «каприза», подумайте, действительно ли он вам нужен в данный момент. По возможности отложите его покупку, например, на 30 дней — это короткий, но стандартный срок, на который выдаются кредиты, и период, за который вам придется накопить такую же сумму, чтобы вернуть ее.
Если вы опасаетесь, что не сможете позволить себе запланированные расходы в течение этих 30 дней, вы также не можете позволить себе взять кредит.
Также не берите ссуды до зарплаты для погашения других долгов (арендная плата, абонентская плата за телефон, кредитная карта). Это невыгодно, так как процентная ставка по кредиту будет больше, чем штрафы за несвоевременную оплату этих услуг.
Когда вы берете кредит на так называемый «Реальные потребности» (например, посещение стоматолога, операция, лекарства, нехватка еды, ремонт автомобиля, телефона, компьютера, стиральной машины или покупка другой техники, но необходимой, например, для заработка) то рассмотрите этот вариант , но с учетом того, что на погашение долга у вас будет обычно 30 дней.
Предоставление так называемого кредиты до зарплаты представляют собой огромный риск для компаний, предоставляющих их. По этой причине стандартные кредиты имеют очень высокие процентные ставки. Договоры таких кредитов также особенные и крайне невыгодные для клиентов.
Вы должны помнить, что, поскольку это рискованный бизнес, кредитные компании разработали множество эффективных инструментов взыскания долгов. Некоторые из них – особенно малоизвестные – очень эффективны и даже рассчитывают на ваши спотыкания и нарушения условий кредита, поэтому возникла необходимость платить штрафы или дополнительные пени.
Поэтому наибольшую угрозу, кроме кибернетической, представляет сам кредитный договор. Это важно, потому что воодушевленные коротким сроком получения «малого» кредита, мы обычно игнорируем правила сайта или сам договор, быстро выбирая вариант «Я принимаю».
Вы должны найти время, чтобы прочитать Соглашение, которое вы заключаете в электронном виде, потому что в Соглашении кредитная компания вводит много соответствующих или незаконных положений, чтобы взимать с вас дополнительные сборы (например, когда вы не погасите кредит вовремя или нарушите другие положения). ):
- компания может взимать установленные законом и максимальные проценты за просрочку платежа (ст. 481 ГК);
- компания может начислить пени (согласно договору)
- компания может взимать дополнительную комиссию за превышение срока платежа
- кредитор может взимать единовременную плату за подсказки, текстовые сообщения, призывы к оплате, звонки
- взимать плату за передачу дела в коллекторскую компанию
- взимать плату за «выездного сборщика» — посещение места жительства
Невыплата такого кредита также может привести к:
- направление дела в суд с исковым заявлением о платежном поручении в приказном или приказном порядке (гражданское право)
- направление дела в электронный суд с иском о платежном поручении в электронном приказном производстве (гражданское право)
При чтении договора обратите внимание на возможные незаконные пункты. Вы можете найти их, среди прочего, на веб-сайте Управления по конкуренции и защите прав потребителей — Реестр запрещенных статей .
На что обратить внимание при выборе кредитора?
Когда вы находитесь в ситуации, когда вам нужно быстро взять кредит, например, через Интернет, хорошо подумайте о лице, которое вам его предоставит, и о заключенном договоре.
Кредитор должен:
- Быть в списке кредитных организаций
- Работаем на кредитном рынке несколько лет
- Иметь большой кредитный оборот
- Существуйте в социальных сетях, на телевидении и в прессе (другими словами, вы должны когда-нибудь о ней услышать)
- Кредитор должен иметь большинство положительных отзывов в Интернете (вы можете поискать их в Интернете — найти веб-сайты, на которых клиенты могут комментировать эту тему, довольно просто).
- Иметь действующую телефонную горячую линию. Если она предоставляет услуги 24/7, горячая линия также должна работать в режиме 24/7.
Когда дело доходит до отзывов о компании, всегда помните, что люди чаще жалуются и оставляют плохие отзывы, чем дают положительные рекомендации. При анализе мнений обращайте внимание на негативные комментарии – о чем они или не были вызваны виной самого «пострадавшего». Вы также будете знать о наиболее распространенных проблемах, связанных с онлайн-кредитами, и о том, что вы можете ожидать от кредитора, если, например, вы не оплатите свои обязательства вовремя.
Одного «надежного» кредитора недостаточно. Важно и само предложение. Каждый из них отличается, но вы можете указать, какие варианты положительные, а какие отрицательные. И так, следует обратить особое внимание на:
- Кредит (или первый кредит) без затрат (так называемый бесплатный кредит) — может свидетельствовать о высокой кредитоспособности кредитора.
- Процентная ставка APRC для нерекламных кредитов
- Минимальная и максимальная сумма кредита — обычно 1000-3000 злотых (нижний порог — это плюс, а больший — зависит)
- Срок погашения обязательства — обычно это 30 дней, более длительный срок лучше для бесплатных кредитов, но отрицательный для процентных кредитов, потому что это будет намного дороже в реальном выражении.
- Возможность продления срока погашения — введение такой возможности, но только с четкими правилами и условиями положительно — и можно ли многократно продлевать кредит и на какой период
- Проводится ли проверка в БИК (Кредитно-информационное бюро)
- Проводится ли проверка в других долговых базах (например, ЕРИФ, БИГ «Инфомонитор», КРД) — но следует помнить, что чем больше обеспечение кредитора, тем лучше для него и клиента, но обычно это связано с ограничением скорости предоставления кредит или оказывать услуги круглосуточно
- Какое ограничение по возрасту (частично не хватает 18 лет или есть ограничения по верхней возрастной планке заемщиков)
- Скорость обработки кредитных заявок
- Быстрый перевод средств на счет (преимущество, когда кредитор внедрил механизмы для немедленного перевода средств — например, у него есть счета в большинстве банков Польши)
- Выдаются ли кредиты 7 дней в неделю или 24/7
- Требования для предоставления кредита – обычно это:
- банковский счет
- Отчет о доходах
- Мобильный телефон
- Зарегестрированный адрес
- Электронный адрес
